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當前社保公積金制度下,應注意種種不能做的限制
經營者人才網                www.speztex.com                2010-01-20

  近日,人保部出臺文件,規定從2010年7月1日開始,流動人員跨省就業時可以轉移自己的醫保關系。該文件強調,各地不得以戶籍等原因設置參加障礙。但已有地方醫保局表示,目前全國各地的醫保都是屬地化管理,醫保關系要實現無障礙的轉移,“近幾年不太可能!

  此前,2010年1月1日起,基本養老保險可跨省轉移。然而,新政一出,廣東東莞、佛山等地卻掀起退保潮。實際上,社會保障體系的“五險”(養老、醫療、工傷、生育、失業),以及住房公積金制度中,仍有很多限制,讓人們無法享受充分的保障。

  社會保障體系的“五險”以及住房公積金制度中,仍有種種禁錮導致人們無法充分享受平等的待遇,在這當中,地區壁壘和戶籍制度是主要原因!巴吮3薄、“開胸驗肺”等新聞事件頻出,凸顯出中國的社保制度仍有待完善。

  養老保險:繳費不滿15年不能領養老金

  繳費標準:

  社保的養老保險繳費由單位和個人共同繳納。目前的一般繳費比例為,單位繳納工資總額的20%,個人繳納本人工資的8%。城鎮所有企業及職工均必須繳納基本養老保險。

你不能做的:

  1、只繳納了14年養老保險能否領取養老金?

  不能。到法定退休年齡前,需至少累計繳納15年才能具備領取養老金資格。若退休時,累計繳費年限不足15年,個人賬戶中的錢將清算,一次性發還給個人。這筆錢只是個人繳納的金額,加上和單位繳納的一小部分;蛘哌x擇將不足的年限所應繳納的費用一次性補繳才能領取養老金。2007年,廣州50歲的高女士因曾在廣州、佛山兩地工作,廣州市社保局認定高女士在佛山的繳費年限存在問題,繳費年限不足15年,不能辦理退休。后高女士將社保局告上法庭,這才得以領取養老金。

  2、公司繳納的養老保險費,個人能否受益?

  受益范圍較小。個人所繳的錢計入個人賬戶,單位所繳的絕大部分劃入統籌基金賬戶。退休后養老金的多少,主要與個人賬戶的部分有直接關系,單位繳納的劃入統籌基金賬戶的部分被統籌后,相對平均地分攤到所有領取養老金人員手中。

  3、繳納的養老保險是別人兩倍,并且繳費年限相同,養老金能否拿到別人的兩倍?

  不能。月繳費額度的多少與養老金的多少并不是倍增關系。養老金由基礎養老金和個人賬戶劃轉部分構成,基礎養老金是通過“指數化”與個人繳費基數、當地社會平均掛鉤,并與繳費年限有關;A養老金的差別一般不大。例如,月薪5000元和2500元的兩人,兩人按此標準同樣繳費40年,退休后,兩人個人賬戶中的錢分別約為20萬和10萬。退休當年,兩人的基礎養老金均以1000元計算,那前者的養老金約為1000+1600=2600(元),而后者則為1000 +800=1800(元),前者并不是后者的兩倍。

  4、我還有8年退休,現在允許養老保險跨省轉移,能否到北京工作8年后退休,享受北京較高的退休金基數?

  不能。雖然現在多個城市繳納的養老保險可合并到一個城市。但因各地的基礎養老金不同,新政策對養老保險轉移的年限做了限定:年滿50周歲的男性和年滿40周歲的女性跨地區流動就業,在新參保地只建立臨時養老保險繳費賬戶,退休后,臨時賬戶中的錢將轉回原參保地。所以,只有在新參保地繳費滿10年才能在當地辦理退休。

  5、離開一個城市時,將個人養老保險賬戶中的錢取出,繳費年限能否累計?

  不能。如果離開一個城市時,將賬戶中的錢取出,即辦理清算,這個賬戶即被取消,這期間累積的繳費年限也將清零,不納入累計繳納年限,所以將錢取出是不劃算的。新出臺的養老保險規定將不再允許退保,而東莞等地出現“退保潮”的原因,是因部分投保人覺得到法定退休年齡前累積繳費年限無法達到15年。

  醫療保險:停止繳費不再享受醫保待遇

  繳費標準:

  在職職工按本人工資收入的2%繳納;用人單位按本單位在職職工工資總額的8%至10%繳納,各地的比例有所不同;職工個人繳費由用人單位統一按月代扣代繳。

你不能做的:

  1、此前連續多年繳納醫保,1個月前下崗,現在生病了能否享受醫保?

  不能。與養老保險累積制不同,中國的基本醫療保險實行“現收現付”制,即“用現在的錢看現在的病”。不管參保者曾連續繳費多少年,一旦停止繳費,將不再享受醫療保險待遇。如失業人員將不享受基本醫療保險待遇,如果個人醫療賬戶有余額,可以用于門急診就醫和定點醫保藥店購藥,這些錢用完為止。

  2、因為更換工作,醫保停繳了4個月,剛剛換了新單位,也已重新上了醫保,如果生病可否享受醫保?

  多數地區不能。目前各地的規定不同,如北京地區,不管醫保繳費是否中斷,只要重新繳費,當月繳費下月生效。而多數地區如醫保繳費出現中斷,再次參保就要有六個月的觀察期,在這個期限中發生重大疾病不可以報銷。即將于2010年7月1日實施的醫?缡∞D移新規要求,跨省就業必須再3個月內到新就業地續保,重新上醫保后,須按當地規定執行,而多數地區均設定了6個月的“觀察期”。

  3、單位繳納的醫保費用,個人能否直接受益?

  不能。職工個人繳納的基本醫療保險費計入本人個人帳戶,單位繳納的保險費的絕大部分進入統籌基金。醫療保險制度,對于職工比較年輕的企業來說,多出于支出大于收益狀態,而一些老企業,因退休職工、年齡較大職工比較多,報銷的醫療費用相對較多。換言之,年輕的企業比較吃虧,老齡化的企業則比較劃算。

  失業保險:領取救濟金不能超過兩年

  繳費標準:

  目前,北京的單位繳納工資總額的1%,個人繳納月平均工資的0.2%,其他地區有所差異;I集的失業保險費,不分來源渠道,不分繳費單位的性質,全部并入失業保險基金,在統籌地區內統一調度使用。農民工個人不繳納失業保險費。

你不能做的:

  1、我最近剛剛辭職,公司一直為我繳納失業保險,如果我近期不工作,能否領取失業保險?

  不能。領取失業救濟金需為“非自愿性”失業,即不是自己主動提出辭職。如果是個人主觀決定辭職,則不符合領取養老金條件。假如是被公司裁員,而戶口又不在本城市,多數省份不負擔外地戶籍者的失業保險,需將手續轉回戶籍所在地領取失業救濟金。

  2、失業后,能否一直領取救濟金?

  不能。領取失業救濟金的總月數與連續繳費年限有關,連續交費1年以上不滿2年,領取3個月的失業救濟金;連續交費2年以上不滿3年,領取6個月的失業救濟金;連續交費3年以上不滿4年,領取9個月的失業救濟金;連續交費4年以上不滿5年,領取12個月的失業救濟金;連續交費5年以上的,按每滿一年增發一個月失業救濟金,但最長不超過24個月。此外,失業人員重新就業后再次失業的,交費時間重新計算。

  3、如果從未領取失業保險,退休后繳納的失業保險金能否退回?

  不能。失業保險的保費全部劃入統籌基金,用于支付失業救濟金,不再返還給繳費人。這一性質,跟商業保險中的消費型保險相同。

  生育險:外地戶口者不能享受生育險

  繳費標準:

  生育險由單位繳納,額度一般為個人月收入的0.8%。生育險的內容包括產假、生育津貼和醫療服務。產假一般為90天,晚育加30天,難產再加15天,多胞胎每多一胎增加15天。生育津貼包括產檢費用、分娩費用等,產假期間的工資也由統籌基金撥付,不用企業負擔。

你不能做的:

  1、外地戶口的就業人員能否享受生育險?

不能。目前,跨省就業的人員無法享受生育險,只有擁有當地戶口或辦理“綠卡”即居住證的人才有權享受。

  2、連續多年繳納生育險,現已辭職生孩子,能否享受生育險?

  不能。要享受生育險必須同時具備兩個條件,一是繳納生育保險時間累積滿一年(部分地區略有出入);二是在生育期間必須處于在職狀態,并繼續繳生育保險費用。如果已經辭職,就無法享受生育險,即使此前繳納了多年的生育保險費。

  3、男性職員能否不繳生育險?如果男方有生育險女方沒有,能否報銷相關費用?

  不能。生育險也是強制性保險,只要符合條件必須參保,并繳納至退休。男性員工同樣需要繳納生育險,如果女方沒有生育險,則不能報銷產檢費和分娩費等費用,男方只能享受一個月的晚育津貼,相當于一個月的全薪工資。

  工傷保險:認定職業病不能僅憑檢查結果

  繳費標準:

  基礎費率統一為員工月度收入的約0.5%。對發生工傷事故的用人單位在基礎費率的基礎上,實行浮動費率,最高不超過員工月收入的3%。工傷保險個人不必繳納,由用人單位繳納。

你不能做的:

  1、因長期在電腦前工作患上頸椎病,并有醫院的檢查結果,能否去申請工傷保險?

  不能。職業病屬于工傷,但僅憑普通醫院的檢查結果是不行的,需要社保機構指定的醫療機構鑒定,工傷共分為10級,根據工傷的級別享受補助。2009年,因懷疑自己得了職業病——塵肺病的農民工張海超,鑒定機構認定其不是職業病,最終不得不采用“開胸驗肺”的辦法維權。

  2、上下班途中被車撞能否認定為工傷?

  目前仍屬工傷范圍,但已有新的草案,擬將上下班途中被車撞傷從工傷保險中刪除。就此也存在著諸多爭議。支持刪除者認為,機動車都有第三方責任險,這與工傷保險重復,各地區的執行政策也不同。有地區實行雙份賠償,即上下班途中被撞傷,即享受第三方責任險的理賠,也享受工傷險的理賠,而北京等地區則實行差額補償,兩個險種重疊的部分只報銷一次。

  公積金:須至少連續繳納1年才能貸款

  繳費標準:

  企業根據實際情況,選擇住房公積金繳費比例。目前北京市統一規定,所有用人單位按工資的12%辦理繳納住房公積金。

你不能做的:

  1、公積金賬戶中的錢能不能取出來付首付、交房租?

  不能。根據公積金提取規定,繳存人在購房后方可提取賬戶余額,這部分資金應優先用于償還公積金貸款。對于“商品房首付不能提取公積金”原因,北京住房公積金管理中心新聞發言人李持纓解釋,公積金是?顚S,為了用作首付,勢必要將資金提取環節前置到簽訂購房合同之前,此時,公積金便失去了購房合同、發票、房產證、契稅票等一系列法定材料的保護,而采用其他的提取憑證,公積金被騙提的幾率會大大提高。從09年4月份開始,購買經濟適用房、限價房的北京公積金繳存人可以享受到提取公積金支付房款首付的政策。但這一政策實施5個月以來,能夠享受到這一政策、在購房前順利提取出公積金的市民非常少。

  目前,有城市也進行了改革,允許提取公積金用來交房租,但因用公積金交房租須有嚴格的手續,例如租房合同、租房備案等,這涉及到房東繳所得稅問題,導致很少有人提取公積金交房租。

  2、不買房就難以提取公積金,如果我男朋友買房,能否將我的這筆公積金取出來?

  不能。只有夫妻一方買房才能提取對方的公積金(部分地區允許提取直系親屬公積金),而女朋友不屬于直系親屬,不能提取。如果一直不買房,只能等到退休時清算賬戶,將所有的公積金一并取出。目前,大量的住房公積金因政策不夠靈活而儲積。截至2008年末,全國住房公積金繳存總額超兩萬億元,繳存余額為1.2萬億,利用率只有40%。

  3、公積金出現過中斷,或現在已停繳,是否能辦理公積金貸款?

  不能。一旦停繳公積金,就不能申請公積金貸款。公積金貸款必須連續繳納公積金1年以上。

 
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